6 Dicas para pegar um empréstimo sem se afundar financeiramente

Atualmente é muito difícil conseguir comprar bens de alto valor totalmente a vista, sem esperar anos juntando dinheiro, o que pode ser uma tarefa bem árdua para quem tem as finanças apertadas ou já está com alguma dívida adquirida ou até mesmo o nome negativado. Nesses casos, é importante conseguir alternativas e neste artigo separamos as 6 Dicas para pegar um empréstimo sem se afundar financeiramente.

1) Contrate o Crédito Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bem restrita para o público em geral, já que ele é direcionado ao público de servidores, aposentados, pensionistas e até trabalhadores assalariados do regime CLT que são funcionários de empresas conveniadas. O crédito consignado tem algumas restrições também quanto ao valor máximo que pode ser destinado ao valor das parcelas (margem consignável) que varia de acordo com o seu salário e instituição em que você trabalha. O crédito consignado costuma ser vantajoso por você não precisar declarar no que o dinheiro será gasto além de garantir taxas bem abaixo do mercado em modalidades de crédito pessoal nos mesmos moldes. Existem diversas instituições que concedem crédito consignado como o banco Inter, BMG, Olé etc. e as taxas começam em 0,89% a.m. mas podem variar de acordo com os critérios do banco bem como uma avaliação pessoal do seu perfil baseado nos seus rendimentos, histórico de pagamentos, score do serasa e alguns outros fatores. Uma das grandes vantagens além das taxas menores é que o crédito consignado pode ser solicitado até por quem está negativado, já que não há consulta nos órgãos de proteção ao crédito.

2) Busque Refinanciar Suas Dívidas

Para quem está negativado ou individado o primeiro passo é tentar solucionar suas dívidas e uma das opções podem ser pegar um empréstimo sem se afundar financeiramente. Você pode fazer uma pesquisa de mercado e consultar os mais diversos bancos que oferecem empréstimos pessoais ou até assumem o financiamento de uma dívida para você. Limpar seu nome e quitar suas dívidas é muito importante para sua saúde financeira e até para conseguir outros produtos de crédito como financiamentos por exemplo. normalmente o refinanciamento de dívidas permite que você pague aquele valor num tempo maior a taxas atrativas e parcelas que cabem no seu orçamento. As empresas em que você contraiu a dívida também tem grande interesse em renegociar essas dívidas e receber o valor devido então você pode conseguir até um desconto e retomar sua saúde financeira.

3) Além das Taxas de Juros, Compare o Custo Efetivo Total

O custo efetivo total é um parâmetro muito importante a ser considerado ao solicitar um empréstimo e é uma das maneiras de pegar um empréstimo sem se afundar financeiramente, já que o custo efetivo total é a taxa anual cobrada sobre um determinado valor que você pegar emprestado. A maioria dos bancos opta por mostrar valores nominais de taxas de juros mensais para que seus clientes sejam ludibriados e pensem que estão pagando taxas menores do que o que estão efetivamente pagando já que normalmente as taxas mensais são bem menores do que se as acumularmos e convertemos para anualmente. Existem muitos sites online que atualmente contam com calculadoras e simuladores para que você veja todos esses pontos antes de firmar um contrato de empréstimo com alguma dessas instituições.

4) Avalie a Possibilidade do Crédito com Garantia

Para quem tem algum bem quitado em seu nome como apartamento ou veículo a possibilidade de crédito com garantia é uma das dicas para pegar um empréstimo sem se afundar financeiramente. Esse empréstimo é da modalidade pessoal mas a diferença é que como você acaba bem orando um bem como garantia as taxas acabam sendo bem menores do que nas modalidades de empréstimo pessoal comuns perdendo apenas para o crédito consignado. Existem diversas instituições online e mais tradicionais que concedem crédito com garantia e a maioria desses créditos permite que até 70% do valor do bem se converta em empréstimo pessoal. Seu grande diferencial é que você ainda fica com o bem durante e ao final do pagamento da dívida pode ser uma ótima possibilidade de restaurar sua saúde financeira e ainda preservar seus bens de alto valor. as taxas também variam de acordo com avaliação do seu perfil mas existem empresas que cobram por exemplo taxas de 0,99% ao mês no empréstimo com garantia de veículo como é o caso da creditas.

5) Organize sua vida financeira

Não precisamos nem dizer muito sobre esse tópico que é mais do que é auto-explicativo. Organizar sua vida financeira extremamente importante para pegar um empréstimo sem se afundar financeiramente e escolher as melhores opções que cabem no seu bolso de acordo com um planejamento a curto e longo prazo observando todo o seu contexto de trabalho e possibilidade de pagamento. Existem diversas maneiras de organizar sua vida financeira como por exemplo anotação dos seus gastos mensais, elaboração de metas e valores que podem ser gastos de acordo com seus rendimentos, fazer uma reserva emergencial, programação de compras e estipular valores máximos a serem gastos em determinadas categorias dentre outros.

6) Fique atento aos golpes do empréstimo online

Outro ponto a se considerar para se manter saudável financeiramente ao se pegar um empréstimo é não se desesperar e nem acreditar em todas as opções que te oferecerem logo de cara. a internet veio para facilitar a vida de todas as pessoas e com isso também surgiram várias pessoas de má-fé que buscam aplicar golpes em pessoas que estão com a cabeça quente e desesperados por soluções. Para acabar nao firmando um contrato com juros abusivos ou até acabar efetuando o pagamento para pessoas físicas que prometem análise de crédito milagrosas é extremamente necessário ficar atenta a procedência das instituições financeiras que você entrar em contato para qualquer tipo de análise de empréstimo. Desconfie de links esquisitos e não seguros, de contatos via WhatsApp ou canais não oficiais pois normalmente as empresas possuem veículos oficiais que transmitem segurança como contato via e-mail e um contrato bem redigido. Fique sempre de olho!